定期保険の特徴とその選び方！3種の違いやメリット・デメリットについて解説

大切な家族を守るために必要な生命保険。なかでも定期保険は、保険料の安さが魅力です。

その特徴や種類を知って、本当に必要な保険を賢く選びましょう。
ここではよく混同されることの多い終身保険との違いや、それぞれの定期保険の特徴、メリットやデメリットなどを詳しくお伝えします。

 

定期保険って何？

定期保険とは、死亡保険の1つで、万が一の時に残された家族にお金を残すという目的があります。ここではまず簡単に、よく混同されることの多い終身保険との違いや、大まかな仕組みについて解説します。

 

終身保険との違い

定期保険も終身保険も死亡保険の1つですが、大きくわけて2つの違いがあります。

1つ目は、文字通りその保証期間についてです。定期保険では5年、10年などと満了時期が定められているのに対し、終身保険は一生涯を保証する保険となっています。

2つ目は、それらの金額についてです。定期保険は、終身保険と比べると保険料が割安です。しかし終身保険については一般的な解約返戻金がないことから、掛け捨て保険と呼ばれることもあります。

 

更新型と全期型

更新型の定期保険では、一般的には80歳まで10年おきに更新ができるようになっています。その度に年齢に応じて少しずつ金額が上がっていくのが特徴です。一方で、全期型では保険料が変わらないという特徴があります。保険が必要である期間が事前にしっかりとわかっている場合は、全期型にする方がお得になります。

 

定期保険はどんな人に向いている？

定期保険は、小さい子どもがいらっしゃる方にとくにおすすめしたい保険といえます。中学校を卒業するくらいまでは充実した保険をつけておきたいと希望される方が多いからです。そういった場合には、10年から15年の定期保険に加入するのがおすすめです。

また会社員から自営業になったばかりで収入が不安定である場合や、家族が増えた場合にも加入されることが多くあります。そうすることで、すでに加入済みの終身保険に必要な分だけ上乗せできます。

 

3種の定期保険の特徴

定期保険には大きくわけて通常の定期保険、逓減（ていげん）定期保険、収入保証保険の3つにわけられます。ここではこれらの3種類の特徴を詳しく説明します。

 

定期保険

定期保険は、上記で説明した通り一定の決められた期間にわたって死亡保険を受けとれるというものです。別名では平準定期保険と呼ばれることもあり、定期保険の中ではもっともポピュラーなものとなっています。

 

逓減定期保険

逓減定期保険とは、保険期間が経過するにつれて受けとれる死亡保険が少なくなっていくというものです。上記で挙げたような通常の定期保険に比べると、保険金額が割安であるのが特徴となります。子どもの成長に合わせて、必要な死亡保険の額が変わってくるという想定をもとに加入される方の多い保険です。

 

収入保障保険

収入保障保険とは、死亡保険金を毎月のお給料のように分割して受けとれるという保険です。一括で受けとるのではなく、保険期間が終了するまでの間少しずつ保障を受けられます。受けとれる額は、逓減定期保険と同じように、時間の経過とともに減少していきます。上記2つの定期保険に比べると保険料が1番割安なのが特徴です。

 

定期保険のメリットとデメリット

定期保険にはどのようなメリットとデメリットがあるのでしょうか。これらを事前に知っておくことで、ほかの保険と組み合わせたり、本当に必要な期間だけを選んだりできます。家族の未来をシミュレーションしながら、定期保険をどのように活用するのがよいのか考えてみましょう。

 

定期保険のメリット

定期保険のメリットは、終身保険や養老保険に比べると保険料が安いことが挙げられます。子育てにお金がかかるため毎月の保険料の負担をなるべく少なくしたいという方に向いています。

また子どもが中学校を卒業するまでや成人するまで、自身が還暦を迎えるまでなどと、人生の節目に合わせて保険を見直すことができ、合理的な選択ができるという点もメリットの1つです。

 

定期保険のデメリット

定期保険のデメリットは、保障期間が限られているため、その期間を1日でも過ぎてしまうと一切保障を受けられないという点が挙げられます。その期間ごとに、自分自身で新たな保険への加入を検討する必要があるでしょう。

また保険を解約する際に返戻金を受け取れないというデメリットもあります。そのため貯蓄性を求めているという人には、おすすめできません。貯蓄の意味も含めて加入を検討しているといった方には、終身保険の方が向いているといえます。

 

まとめ

大切な家族を守るための定期保険。とくに、子どもの教育資金が必要であることがわかっている場合、家のローンが残っている場合など、必要な期間や目的が明確である場合におすすめしたい保険でもあります。万が一の出来事に備えて、ぜひ賢く利用したいところです。

愛知県知多郡武豊町にあります「株式会社インシュアランスヘルプデスク」では、さまざまな生命保険や損害保険を取り扱っております。知識と経験を兼ね備えたプロフェッショナルが、ご家族の未来に寄り添った的確なプランをご提案いたします。定期保険をお考えの方は、ぜひ一度お気軽にご相談ください。